Visa, nuove innovazioni AI per rendere i pagamenti più intelligenti

Negli ultimi anni gli investimenti in ambito Intelligenza Artificiale hanno contribuito a una svolta significativa nel settore dei pagamenti, offrendo una gamma di soluzioni inedite e innovative che ogni giorno contribuiscono a risolvere problematiche complesse. Proseguendo nel potenziamento dei propri servizi AI, Visa ha annunciato VisaNet+AI, una suite di strumenti che affrontano criticità e sfide con cui banche, commercianti e consumatori da tempo si confrontano, tra cui a esempio i ritardi nella gestione dei saldi su conto corrente e, per le istituzioni finanziarie, l'imprevedibilità nella gestione giornaliera dei fondi. VisaNet +AI comprende diversi nuovi servizi di valore aggiunto, tra cui Visa Smarter Posting e Visa Smarter Settlement Forecast, nonchè Visa Smarter Stand-In Processing (Smarter STIP), una funzione annunciata ad agosto dello scorso anno.

Smarter Posting fornisce maggiore trasparenza ai consumatori

In qualità di nativi digitali, i consumatori odierni sono abituati a effettuare sempre più spesso operazioni bancarie su piattaforme mobile o online e, allo stesso modo, si aspettano visibilità aggiornata in tempo reale sulle loro finanze. Tuttavia, l'esperienza di pagamento per i consumatori può presentare delle discrasie temporali, con alcuni acquisti che impiegano più tempo a materializzarsi sul saldo rispetto ad altri. Questo ritardo può creare confusione o preoccupazione nei titolari di carta, con conseguente aumento del volume di lavoro per i call center o rischio di potenziali scoperti.

Tale ritardo si verifica quando l'importo autorizzato in tempo reale al checkout differisce dall'importo che alla fine viene liquidato sul conto del consumatore. Per esempio, l'importo finale può cambiare se per esempio, al ristorante, il cliente aggiunge una mancia all’importo dovuto, o quando avviene un pagamento transfrontaliero che coinvolge più valute. Per evitare confusione nel consumatore sui numerosi addebiti per una singola transazione, le banche spesso ritardano la pubblicazione del pagamento o l'aggiornamento del saldo della carta finché non hanno la certezza dell'importo finale.

Per supportare gli issuer nell’offrire ai titolari di carta una migliore esperienza bancaria, Visa ha sviluppato Smarter Posting, un servizio che grazie all'AI fornisce uno scoring (punteggio) personalizzato a ogni transazione come parte del processo di autorizzazione. Il modello Smarter Posting analizza i dettagli della transazione e i dati storici per prevedere se l'importo di una transazione rimarrà stabile durante la fase di compensazione. Nei test, il modello ha raggiunto un livello di precisione del 98% , dando alle istituzioni finanziarie un ulteriore servizio per fornire un'esperienza di pagamento end-to-end coerente che aggiorni, per esempio, provvisoriamente il saldo visibile al titolare di carta. Visa Smarter Posting sarà disponibile in Europa a partire da aprile 2021.

Smarter Settlement Forecast utilizza la modellazione predittiva per anticipare le esigenze di flusso di cassa

Ogni giorno, attraverso un processo di gestione della liquidità, Visa permette la movimentazione di miliardi di dollari attraverso migliaia di istituzioni in più di 200 paesi e territori e 160 valute. Questo processo richiede alle istituzioni finanziarie di stanziare strategicamente le risorse, in modo che ci sia abbastanza liquidità per soddisfare il volume da gestire in giornata, senza allocare ulteriori risorse che potrebbero essere sfruttate in altro modo. La volubilità del momento attuale ha evidenziato la sfida che i team di tesoreria devono affrontare nel prevedere i volumi giornalieri e prendere decisioni strategiche.

Visa ha creato Smarter Settlement Forecast per fornire ai clienti previsioni personalizzate a 7 giorni dell'importo da gestire di cui potrebbero aver bisogno quotidianamente. Il servizio utilizza le informazioni generate da volumi storici, indicatori stagionali, macro-tendenze, eventi anomali, come quelli relativi a COVID-19, e dati sulle transazioni in tempo reale per fornire previsioni altamente affidabili sui flussi di cassa in entrata e in uscita. Queste previsioni possono supportare issuer e acquirer nell’ottimizzazione dei processi di gestione della tesoreria e della liquidità e assistere le istituzioni finanziarie che devono gestire più valute, con previsioni in ogni valuta.

Smarter Settlement Forecast, il cui lancio formale è previsto per la fine di quest'anno, sarà reso disponibile tramite sottoscrizione a Visa Analytics Platform.

Smarter STIP può migliorare le esperienze di pagamento durante i disservizi

Visa Smarter Stand-In Processing (Smarter STIP), la prima delle funzionalità VisaNet +AI annunciate nell'agosto 2020, ha guadagnato terreno tra le principali istituzioni finanziarie a livello globale. Smarter STIP utilizza il deep learning per aiutare le istituzioni finanziarie a incrementare le autorizzazioni delle transazioni durante i disservizi. Smarter STIP genera una decisione informata per approvare o rifiutare le transazioni per conto degli emittenti in modo da fornire ai consumatori un'esperienza di pagamento Visa senza interruzioni.